P2P平台非法集资案高发,法律监管难题成隐忧

来源:棕榈树 郑胜前 发布时间:2015-06-02 00:00:00

    “徽州贷”案件的开审,加之“网赢天下”诈骗案的即将宣判,再一次将P2P平台非法集资的话题推向了舆论的风口浪尖。

     随着网贷行业的发展,非法集资案件高发,而这背后,则是相关法律界限不明,监管缺位以及违法成本较低的尴尬现实。而在此背景下,行业内外对P2P监管细则的出台更加期盼。

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非法集资案频发

 

    近日,颇受关注的“徽州贷”案件有了最新进展,这家安徽的P2P平台因涉嫌非法吸收公众存款近2.5亿元,案件将于本月开庭审理。该案中,“徽州贷”相关负责人刘某通过吸金近2.5亿元,2013年11月资金链断裂,4460万元本金未能归还。

     与此同时,被称为“网贷第一案”的“网赢天下”诈骗案也进入了案审尾期,预计近期宣判。媒体公开报道资料显示,深圳网贷平台“网赢天下”于去年4月上线,运营四个月累计成交额高达7.8亿元,去年8月宣布停业。该案涉及受害者1009名,被诈骗金额1.66亿余元。

     有关于这两大案件的最新消息,再一次将网贷行业非法集资的话题推向了舆论高潮。

    事实上,伴随着网贷行业的发展,近两年来非法集资案件不断上演。公开数据显示,2014年全国公安机关立案非法集资案件8700余起、涉案金额逾千亿元。其中,P2P网络借贷平台涉嫌非法集资发案数、涉案金额、参与集资人数分别2013年的11倍、16倍和39倍。

 “非法集资已经呈现出从线下到线上转移的趋势,已经有不法行为人套用互联网金融的创新概念,设定所谓的P2P借贷平台,以高利为诱饵,发布虚假招标信息等手段,吸收公众资金,然后突然关闭网站携款潜逃的案例。”最高人民法院政策研究室高级法官李晓坦言。

 

法律约束难题

 

    非法集资案件的高发,也引起了国家相关部门的注意,甚至开始出重拳来整治。

    4月28日,处置非法集资部际联席会议在京举行,宣布在全国开展非法集资问题专项整治行动。4月30日,北京市政府主持召开非法集资的动员部署会议。5月5日,银监会宣布6月至8月将开展全国非法集资问题专项整治行动,对一些重点领域非法集资问题进行集中整治。

     尽管如此,在业内人士看来,仅靠采取行政手段来打击非法集资还不是治标的办法,因为法律的缺位是造成我国非法集资案件高发的重要原因。

     李晓表示,从实践中来看,P2P网络借贷平台已经不仅仅是一个中介或者居间的角色,部分平台扮演了集资放贷者的角色,然而这种集资同非法集资的界限尚不明确,属于法律上的灰色地带。

     北京市铭达律师事务所律师汲静韬也对棕榈树表达了类似的看法,“这类犯罪(非法集资)高发,是诸多原因造成的。互联网金融业务是新兴业务,大家对其边界不甚了解。”

     在汲静韬看来,国家法律的滞后性是非法集资案高发的重要因素之一,“现在缺乏监管,无可操作性的法律制度约束。”

    实际上,不仅仅是约束的问题,惩治不力或者说非法成本较低也是关键因素所在。“国家对非法集资缺乏日常的行政监管,只有事件闹大了才予以重视;而非法集资活动要被立案入刑,又必须达到法定的标准才可以。从这个角度来看,P2P平台非法集资的违法成本就偏低了。这也是很多P2P平台会铤而走险的原因之一。”法大大联合创始人兼首席法务官梅臻律师对棕榈树分析称。

     在业内人士看来,必须加强对P2P平台的监管和法律约束,让违法者有所顾忌。

     梅臻律师指出,要对P2P融资行为建立一套完善规则和制度,如要求信息充分披露,对借款标的给予一个最高限额等。

    除此,加强日常的行政监管,“如在美国P2P行业是由证监会进行日常监管,如此就不会等到出现重大社会危害结果才介入、采取相应措施。”

     让人欣慰的是,业内普遍预计,P2P行业监管细则或将在7月份出炉,最迟也会在年底问世。监管细则的出台,或将对P2P平台非法集资起到遏制作用。


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